Asesoría y servicio en todo el país sin costo adicional y con horario 24/7, con los productos y servicios del INSTITUTO NACIONAL DE SEGUROS, la aseguradora de los constarricenses. 


Puede hacerme sus consultas sobre seguros, de acuerdo con su necesidad de protección a través del formulario de CONTACTO, con la garantía de que le contestaré en el menor tiempo posible y en busca de la mejor opción de aseguramiento posible.


Si ya cuenta con un seguro suscrito, solicite un duplicado del mismo a su Agente, a trave´s de INSenlinea o bien al 800-TELEINS (835-3467) y remitalo vía correo electrónico a manuelvargas.seguros@gmail.com, con todo gusto haré un analísis objetivo de sus condiciones y si el del caso le propondré alternativas de mejoras en sus coberturas.  


EMISIÓN EN LINEA: Si lo que requiere es la suscripción de un nuevo seguro, estoy en la capacidad de emitir el mismo a través de los productos y servicios del INS, mediante un servicio ágil, rápido y seguro, sin necesidad de desplazarse, sin filas y desde la comodidad de su casa u oficina con la consiguiente economía de tiempo y esfuerzo, recuerde que estoy a un click de distancia.


TRAMITE DE VARIACIONES: Si como producto de mi asesoría o de su propia iniciativa requiere de hacer ajustes o cambios en su seguro, le ofrezco un servicio personalizado a través de los medios digitales, como correo electrónico en el menor tiempo y con la garantía de atenderle como usted lo merece. 


AUDITORIA DE SEGUROS: Si su representada requiere de un análisis integral de suprograma de seguro, le ofrezco la revisión del mismo; basada en la Administración de Riesgos, tendiente a lograr la mayor protección y en las mejores condiciones de aseguramiento.


CHARLAS DE CAPACITACION: Servicio complementario para capacitar al personal de la empresa en la administración y gestión del programa de seguros, incluyendo presentación de reportes, control de pagos, presupuesto de seguros y sus costos relacionados con su oferta de bienes y servicios, cronograma de pagos, asignación y control del gasto mensual, registro contable y control de saldo de primas de liquidación.


¿QUE DEBE SABER ANTES DE CONTRATAR UN SEGURO?

Adaptado depuntoseguro.com


Da igual que vayas a contratar un SEGURO DE AUTOMOVILES, un SEGURO DE SALUD, un SEGURO DEL HOGAR, un SEGURO DE VIDA, un seguro vinculado a una hipoteca o cualquier otro tipo de seguro; porque hay cosas que son siempre igual. Y para que no te la dé con queso un comercial que te ofrece la oferta del siglo por teléfono o en la oficina de algún sitio, en este artículo te vamos a explicar algunas cuestiones clave que debe conocer antes de contratar un seguro. 


Antes de seguir va una recomendación: siempre que solicites un seguro, asegúrate (valga la redundancia) de que te dan presupuesto para lo que estás pidiendo, además de cumplir con todo lo demás que vemos a continuación.


Lo que tienes que saber antes de contratar el seguro. En primer lugar, ten en cuenta quesolicitar una oferta no es vinculante, ni para el asegurador ni para el asegurado. Otra cosa es la proposición de seguro, que es la oferta que hace el asegurador proponiendolas condiciones económicas y técnicas en las que llevaría a cabo la cobertura, para que sean estudiadas por el futuro asegurado.La proposición de seguro vincula a la aseguradora durante un plazo de 15 días.


En cuanto alcontenido mínimo que debe tener la póliza, todo seguro debe incluir los siguientes datos:


  • Nombres y apellidos o denominación social de las partes, domicilio
  • Designación del asegurado y el beneficiario, si fueran diferentes
  • Naturaleza del riesgo cubierto
  • Designación de los objetos asegurados y de su situación
  • Suma asegurada
  • Importe de la prima,conrecargos e impuestos
  • Fecha de vencimiento de la prima
  • Lugar y la forma de pago
  • Duración del contrato, concretando el día y hora en que comenzarán y terminarán sus efectos.
  • El nombre del agente que ha intervenido en el contrato, si lo hay
  • Cláusula que reconozca el derecho del asegurado a reclamar en el caso de queel contenido de la póliza noseael mismo que figuraba en la proposición de seguro en el plazo deun plazo de un mes desde la entrega de la póliza.


CUIDADO CON LA DECLARACION DEL RIESGO


Un aspecto muy importante que debe tener en cuenta cualquier persona que vaya a contratar un seguro es que tiene eldeber de declarar el riesgo, por lo que debe responder de forma fidedigna al cuestionario que solicite la aseguradora, cuestionario que es obligatorio por parte de la aseguradora para que no pueda alegar que no se le ofreció información. Si el asegurado no indica los datos o son inciertos o inexactos la aseguradora puede rescindir el contrato o no hacerse cargo de las garantías.


REVISE LO QUE NO CUBRE EL SEGURO


Por último, no puedesolvidartener cuidado con la llamada letra pequeña. Debes saber que hay algunos tipos de cláusulas que puedes pedir que sean revisadas y a las que, en cualquier caso, debes poner atención. Son las siguientes:


  • Cláusulas lesivas:Aunque no son ilegales, sí que son inadmisibles y nulas, ya que pueden resultar injustas ydesproporcionadas, lo que las convierten en cláusulas abusivas.
  • Cláusulas limitativas:Estas cláusulas limitan los derechos que han sido atribuidos en la póliza o en la Ley del contrato de seguro, o imponen alguna obligación adicional no prevista. Para que sean válidas deben estar destacadas de forma especial y deben ser aceptadas por escrito de forma específica.
  • Cláusulas delimitativas:Lascláusulas delimitativasestablecen el alcance de la cobertura que ofrece el asegurador y describen el hecho causante. La validez de las mismas no está sujeta a requisitos específicos, sino a que estén redactadas de forma clara y precisa.

 

TIPS PARA ELEGIR UN ASESOR DE SEGUROS

 

ADAPTADO DE:


Un buen asesor de seguros tiene la capacidad de recomendar a sus clientes el seguro que más se acerque a sus necesidades, además debe informarle de todas y cada una de las coberturas de las pólizas del seguro que le recomienda. Y no sólo eso: también está capacitado para prestar asesoría a sus clientes en caso de siniestro.


1.- Guíese por recomendación, cuando una persona está satisfecha con el servicio que le brinda su asesor de seguros, siempre lo compartirá con sus conocidos. Aproveche las redes sociales, whatsapp, foros o contactos de páginas web.

 

2.- Verifique si está certificado ante la Superintendencia General de Seguros: En la actualidad muy pocos asesores que se desempeñan en el mercado de seguros gozan de alguna certificación internacional.


3.- Un asesor le ayudará a determinar cuáles son sus principales riesgos, como enfrentarlos, disminuirlos y buscar el mejor producto acorde con sus necesidades de protección.

4.- Definirá junto con usted de qué forma puede evitar que; si esos riesgos se materializan, tengan un impacto directo en su economía. Un seguro se debe suscribir ya sea por cumplimiento de una obligación legal, financiera o como previsión, pero siempre deberá responder a la transferencia del riesgo, que es el último paso de una buena Administración del Riesgo.


5.- Le propondrá las mejores opciones de ahorro, de acuerdo con sus necesidades y no a las de él, buscando la mayor proteccion en las mejores condiciones y al menor costo.


6.- Se tomará el tiempo para explicarle los beneficios y alcances de los productos que le proponga.


7.- Debe brindarle apoyo, orientación y el servicio necesario en caso de que necesite realizar algún trámite ante la aseguradora. Especialmente deberá estar localizable en el momento de un siniestro, el momento de la verdad.


8.- Estará al pendiente de la vigencia de las coberturas a fin de que en ningún momento quede desprotegido, recordandole con anterioridad los vencimientos y no simplemente actuar como un cobrador de primas.


9.- Le informará y sugerirá sobre las actualizaciones necesarias para su protección en el transcurso de su vida.


1o.- Su asesor no es un cobrador, deberá adaptarse a los avances tecnológicos para permitirte atender el PAGO DE SU SEGURO por los medios electrónicos disponibles.

 

ADMINISTRACION DE RIESGOS


Dada la poca cultura de seguros presente en nuestra economía, la dirigencia superior de las empresas generalmente delegan la administración de su programa de seguros, en personal con poca; por no decir ninguna capacitación en la materia, en su mayoría dedicados principalmente a otras funciones y generalmente en la operatividad financiera o administrativa, quienes por esa razón se limitan sólo a la renovación de las pólizas y a mantenerlas vigentes realizando los pagos correspondientes.


Adicional a esto, especialmente en los seguros que respaldan operaciones crediticias o bien en los programas de seguros de las empresas multinacionales, se da por imposición y no por un adecuado y convincente servicio, la designación de intermediarios; sean estos agentes o corredores de filiación económica o de brokers regionales, llegando incluso a tomar seguros que no corresponden con la Administración de Riesgos y que ni el propio asegurador estatal pueda hacer nada, ni siquiera ofertar.

Lo anterior puede representar un riesgo para el patrimonio empresarial, ya que el mantener vigente una póliza no es garantía de recibir en caso de siniestro una indemnización suficiente, acorde con su necesidad de protección.

De manera regular y programada; por lo menos una vez al año, es necesario revisarlo con el fin de identificar áreas de mejora en cada una de las pólizas, coberturas, esquemas o modalidades de aseguramiento, actualizar sumas o montos asegurados, maximizar la inversión en primas ajustando coberturas, deducibles y coaseguros e integrar nuevas pólizas al programa con el fin de considerar riesgos no cubiertos y eliminar los que ya no sean necesarios.

Cada entidad es única en su operación y no existe una póliza estándar o receta mágica que se ajuste a toda empresa, por lo que en un análisis conjunto entre la empresa y su asesor de seguros, determinará dónde está la empresa y hacia dónde va en el futuro, para poder desarrollar el programa de seguros más adecuado con sus necesidades particulares y el entorno en que se desarrolla.

Se debe establecer una política de aseguramiento, bajo el criterio de la Administración de Riesgos para complementar y definir el programa integral de seguros en función de las necesidades de protección de su patrimonio. La auditoría del programa de seguros se realiza con la finalidad de determinar la situación de los riesgos a que están expuestos, el tratamiento de los mismos y la evaluación de los contratos de seguros.

El diseño técnico del programa de seguros, se define con base en los diferentes riesgos a los que está expuesto y su posibilidad de ocurrencia, estableciendo claramente cuáles son las condiciones y claúsulas con las que necesita contar en sus pólizas para obtener liquidaciones ágiles y completas de las pérdidas sufridas. Se incluyen y diseñan en los contratos todas las claúsulas y sub-límites especiales para dar mayor amplitud de cobertura y operatividad a la póliza.

El Seguro es la fase final de un proceso racional de administración de riesgos, que comprende con anterioridad la identificación, reducción, minimización y retención de los mismos antes de proceder a la transferencia del riesgo, ya sea a la compañía de seguros mediante una póliza de seguros u otros medios existentes en el mercado.

BENEFICIOS DE LA ADMINISTRACIÓN DE RIESGOS


LaADMINISTRACION DE RIESGOSes parte de laadministración estratégicade la empresa. A continuación, analizaremos susbeneficios de la administración de riesgospara la organización y la comunidad.

Pero es conveniente aclarar que muchas veces se confunde la administración con la gestión de riesgos. Sin embargo, son funciones diferentes dentro de la organización. En realidad, no podría existir gestión de riesgos sin administración.

La administración de riesgos se ocupa de la planificación, mientras que la gestión se encarga de la ejecución de lo planificado. No se trata solamente prever sino también administrar procesos paramanejar la incertidumbre.

¿Qué es la administración de riesgos?

La administración de riesgos es una función de la organización. Implica alinear estrategias, procesos, personas, tecnologías y conocimiento para manejar la incertidumbre que toda empresa enfrenta.

No se refiere solamente alriesgo de contingencias, sino a los peligros inherente a toda actividad empresarial. Es decir que va de la mano de las oportunidades.

Así,la administración de riesgos debería poder evaluar los beneficios potenciales de una oportunidad sobre un riesgo.Cada actividad implica un análisis diferente. Por ejemplo, los bancos evalúan el riesgo crediticio, las compañías petroleras el ambiental y los inversores el financiero.

Por una parte hayriesgos propios de la actividad empresarial. Y, por otra, hayriesgos imponderables. En síntesis, riesgo es cualquier elemento que pueda generar inseguridad o incertidumbre dentro de la organización.

Por lo tanto,la administración de riesgos es un procesocuyo objetivo es reducir al mínimo riesgos e incertidumbre. La finalidad es alcanzar un equilibrio entre rentabilidad, objetivos de crecimiento y riesgos asociados.

¿Por qué realizar la administración de riesgos?

Losbeneficios de la administración de riesgospueden no ser tan evidentes frente a la ejecutividad de la gestión. Esta idea puede deberse a que se identifica el riesgo con amenazas o contingencias negativas. Sin embargo, el riesgo es inherente a la actividad empresarial. Ya lo dice el refrán, “el que no arriesga no gana”). Por otra parte es imposibleeliminar el riesgo.

La administración de riesgos, precisamente, permite a la organización correr los riesgos adecuados, aportando conocimiento y comprensión, identificando recursos y movilizando energía para alcanzar las expectativas propuestas. Sin embargo, una adecuada administración de riesgos debe tener en cuenta las medidas de detección temprana de eventos y los mecanismos de corrección de malas decisiones.

Herramientas para la prevención de riesgos

Laadministración de riesgostiene como primera tarea la identificación de los percances que pueden ocurrir en una actividad determinada. Laidentificación de riesgoses un proceso que permite detectar posibles situaciones que afecten el capital financiero, humano y material de la organización.

Un elemento importante en la evaluación es la existencia deelementos o herramientas de prevencióncomo programas de protección o medidas de seguridad. Por ejemplo, algunas medidas de prevención de riesgos son:

  • Inspecciones físicas en las áreas de trabajo.
  • Existencia de protocolos de mantenimiento del orden y limpieza.
  • Protección contra incendios actualizada.
  • Manuales de operación de maquinarias y equipos.
  • Áreas de revisión de contratos.
  • Controles cruzados de compras.
  • Protocolos de prevención de la corrupción o el soborno.
  • Manuales de procedimientos.
  • Seguros: laborales, de vida, de daños, responsabilidad, eventos naturales.

Te invitamos a analizar este breve listado de algunos de los beneficios de la administración de riesgos para tu empresa:

Riesgos normales.La administración de riesgos permite gestionar no solo los eventos negativos, sino toda incertidumbre relacionada con la actividad empresarial. Incluso riesgos asociados a oportunidades o beneficios.

Relación entre administración y gestión de riesgos. Sin un plan degestión de riesgosno podríamos responder adecuadamente, pero sin una administración de riesgos no habría planificación.

Recursos de prevención.La administración de riesgos puede analizar todas las situaciones de incertidumbre de la organización y encomendar o recomendar la instrumentación de planes y gestión de herramientas necesarias.

Mejora continua.Vista como un proceso, contribuye a la mejora de la organización, ya que con cada revisión los criterios de riesgos se pueden fortalecer o perfeccionar.

Relación riesgo/beneficio.Aumenta los beneficios de la organización al establecer las relaciones entre riesgos y rendimientos.

Posicionamiento.Posiciona favorablemente a la empresa frente a sus proveedores, clientes, empleados, socios y la comunidad al mostrarse como una organización previsora y cuidadosa.

Estosbeneficios de la administración de riesgosimpactan de manera directa en la visibilidad, prestigio y resultados de tu empresa. ¡Consulte con los especialistas!